Ihr Einkommen ist Ihr größtes Vermögen
Wer mit 30 Jahren 3.000 Euro netto verdient, erarbeitet bis zur Rente über eine Million Euro. Fällt die Arbeitskraft aus, zahlt der Staat davon nur einen Bruchteil.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift erst, wenn Sie in keinem Beruf mehr als drei Stunden täglich arbeiten können, und sie liegt weit unter dem bisherigen Netto. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bereits, wenn Sie Ihren eigenen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können.
Wer die Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Vorerkrankungen oder Beruf nicht bekommt, hat Alternativen: Grundfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder eine schwere-Krankheiten-Vorsorge. Welche passt, klären wir gemeinsam.
Das gehört dazu
- Berufsunfähigkeitsversicherung Monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Der wichtigste Vertrag für alle, die vom Einkommen leben.
- Grundfähigkeiten Zahlt beim Verlust von Fähigkeiten wie Sehen, Gehen, Greifen oder Autofahren, unabhängig vom Beruf.
- Erwerbsunfähigkeit Die günstigere Alternative, wenn es um die Fähigkeit geht, überhaupt zu arbeiten.
- Schwere Krankheiten Einmalzahlung bei Diagnosen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
- Unfallversicherung Ergänzung für Unfallfolgen, kein Ersatz für die Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Krankentagegeld Überbrückt die Zeit zwischen Lohnfortzahlung und Rente, für Selbstständige unverzichtbar.
Worauf ich achte
- Rentenhöhe
Als Faustregel 70 bis 80 Prozent vom Netto. Zu niedrig angesetzt bringt der Vertrag im Ernstfall wenig.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen. Das steht im Kleingedruckten und ist entscheidend.
- Gesundheitsfragen
Vor dem Antrag frage ich anonym bei mehreren Gesellschaften an. So bleibt Ihre Akte sauber, falls eine ablehnt.
Gut zu wissen
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Etwa 70 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens, damit Miete, Familie und Vorsorge weiterlaufen. Der Rechner unter sorglos-versichert.com/rechner.html zeigt die Lücke in Ihrer Situation.
Ich habe Vorerkrankungen. Bekomme ich trotzdem einen Vertrag?
Oft ja, manchmal mit Ausschluss oder Zuschlag. Ich stelle vorab eine anonyme Risikovoranfrage, damit keine Ablehnung in Ihrer Akte landet.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht?
Sie zahlt nur bei fast vollständiger Arbeitsunfähigkeit in jedem Beruf und liegt meist bei einem Drittel des bisherigen Netto. Für die meisten reicht das nicht.
Wissen Sie, was Sie zahlen und wofür?
Ein Foto Ihrer Verträge reicht. Antwort innerhalb eines Werktags, kostenlos, ohne Verpflichtung.